明亚移民咨询,明亚总部

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于明亚移民咨询的问题，于是小编就整理了1个相关介绍明亚移民咨询的解答，让我们一起看看吧。

1. 30多岁的家庭，年收入30万左右，如何规划家庭保险？

30多岁的家庭，年收入30万左右，如何规划家庭保险？

留三分之一生活费，三分之一买保险或国债类等安全系数高的投资，剩余三分之一买股票博一下，现在年轻不博以后就没动力了，过来人的经验，希望对你有帮助，切记炒股的钱得是不影响生活的才能投资哦。

保险不是说买买就过了，而是要买对。如果买错，损失还是蛮大的，可能导致赔不了，或是赔的很差。所以我们先要明了买保险的正确理念。

一.先保大风险，后小风险

买保险是为了转嫁风险，转嫁风险应遵循先大后小，所以买保险应该先保大风险，再保小风险。

什么是大风险？

身故（家庭经济支柱）风险——定期寿险

危重疾病——重疾险+医疗险

致残或烧烫伤——意外险

什么是小风险，比如猫抓狗咬、感冒发烧这些花费不高，可以自己承担，不一定要通过买保险转嫁，而上面列的那些风险是我们可能拿不出那个钱！

二.注重保障，功能单一

重疾险就是用较少的钱为自己的健康买到一份较大的保障，解决你的大病担忧，但好些朋友在买的时候却忘了自己的初心，把购买重疾险当成一次投资，追求所谓的返多少钱之类的产品。结果相同保费情况下，核心保障功能不到位，***功能又像是鸡肋，性价比较低。所以务必尽量购买单一功能、简单而纯粹的产品。功能越复杂的产品保险公司可以玩的套路就越多。

三十万的家庭年收入，保险费用配置可以做到年收入的百分之二十，也就是六万。

要给整个家庭配置保险，一定要有先后和保费比例的侧重。一般来说，家庭支柱要优先配置，按照重疾，意外，寿险，医疗，年金的顺序，重疾的保额要是本人年收入的五倍，意外险，寿险最好是年收入的十倍，医疗要一般医疗和百万医疗都要有，这些配置全了，有多余的钱再来配置养老年金。家庭其它成员，重疾，意外，医疗都要购买，保额设定也要以收入为基准，只有资金充足，才考虑年金。孩子的保险以医疗作为重点，因为孩子的风险主要在医疗上面。寿险孩子是不需要的，因为十八岁之前一般没有身价保障。如果有老人，那么可能重疾险和医疗险都无法购买，那么我们可能就要储备现金来为老人预防风险。

一份实用的保险计划，信息提供非常重要，家庭成员的数量，年龄，都要明确提供。如果能提供每月支出费用，就能更加准确的制订保险费用的多少。保险是家庭财务规划不可缺少的一项，只有做全方位的保险保障，我们的财产才能稳步增长。

这是之前给客户做的***，整理的是比较早的了，产品已经不适用了哈，这个产品已经老了，目前没什么竞争力，可以参考购买的思路，您可以对照自己的家庭

一、基本情况：

1、所在城市：江苏苏州

2、家庭成员基本情况：

先生 35周岁，有社保 ，太太 36周岁，有社保，有两个小孩。年收入约 20万元；先生10万，太太10万，无房贷车贷，没有买过商业保险。

3、想为谁规划保险

想为家庭成员购买保险，主要以保障类产品为主，自己，太太，险种以重疾为主，可以附加意外险，预算控制在7000-10000左右。

4、近期规划：暂时没有重大事情打算，近期无打算再次购房。

5、其他情况说明：方案以产品性价比为主，可以接受不同的保险公司。

二、需求分析

到此，以上就是小编对于明亚移民咨询的问题就介绍到这了，希望介绍关于明亚移民咨询的1点解答对大家有用。

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